Kenapa Gaji Naik Malah Bikin Bokek? Mengatasi Lifestyle Inflation dengan Behavioral Finance

Fenomena Gaji Naik tapi Saldo Rekening Tetap Kritis

Pernah gak sih kamu merasa sudah kerja keras banting tulang dan akhirnya dapat kenaikan gaji yang lumayan tapi anehnya di akhir bulan saldo rekening tetap saja kritis. Bayangin deh waktu gaji masih lima juta sebulan kamu bisa bertahan hidup dengan cukup baik. Sekarang begitu gaji menyentuh angka dua digit rasanya uang menguap begitu saja tanpa jejak jelas. Jujur aja situasi ini sering bikin stres karena kamu merasa produktivitas meningkat tapi kesejahteraan finansial jalan di tempat.

Spill rahasianya ya hal ini bukan karena kamu kurang bersyukur atau kurang kerja keras. Dalam dunia psikologi keuangan fenomena ini dikenal dengan nama lifestyle inflation atau inflasi gaya hidup. Ini adalah jebakan psikologis di mana pengeluaran kita secara otomatis ikut merangkak naik seiring dengan bertambahnya pendapatan. Masalahnya otak kita punya kecenderungan bawaan bernama hedonic treadmill yang membuat kita cepat terbiasa dengan kenyamanan baru sehingga standar kebahagiaan kita terus bergeser ke atas.

Memahami Sisi Psikologis di Balik Keinginan Pamer

Nah kalau kita bedah menggunakan kacamata behavioral finance pengeluaran kita itu jarang sekali didasari oleh logika murni. Kita sering membeli barang bukan karena fungsi melainkan karena dorongan emosional seperti validasi sosial. Pengaruh lingkungan dan media sosial memicu apa yang disebut social proof di mana kita merasa harus mengonsumsi sesuatu agar dianggap sukses atau setara dengan kelompok pergaulan kita.

Setiap kali membeli kopi susu premium atau ganti gawai terbaru otak kita melepaskan dopamin yang memberikan kepuasan instan. Sayangnya kepuasan ini sifatnya sementara banget. Ketika efek dopamin itu hilang kita akan mencari pemicu baru yang biasanya membutuhkan biaya lebih besar lagi. Tanpa sadar kita mengorbankan masa depan demi kenyamanan sesaat yang sebenarnya tidak esensial.

Uang yang kamu belanjakan untuk pamer adalah uang terkonyol yang pernah kamu hilangkan karena kamu membayar dengan kebebasan masa depanmu.

— Wealio Financial Strategist